Pourquoi le reporting intégré est un élément essentiel pour le développement des fintechs

Aujourd'hui, les données et les analyses sont précieuses dans tous les secteurs pour gérer les risques et améliorer la satisfaction des clients, entre autres avantages. Selon des rapports récents, 79 % des institutions financières  estiment que les données et l'analyse peuvent contribuer à révolutionner les relations avec les clients grâce à des services personnalisés.

En outre, l'analyse des big data peut réduire le taux d'attrition des clients de 9 % et augmenter le chiffre d'affaires annuel de 20 %. Par conséquent, de plus en plus d'institutions financières mettent en œuvre des solutions technologiques et intègrent des capacités de reporting sophistiquées directement dans leurs applications logicielles et leurs offres de produits. 

La croissance du marché des fintechs au cours des 5 dernières années

Les avancées technologiques rapides dont le secteur financier est actuellement témoin, ainsi que la demande croissante des consommateurs pour des solutions financières numériques, ont entraîné une croissance exponentielle du marché de la fintech. La création et le développement d'un nombre croissant de startups fintech en sont la preuve.

Une autre preuve significative de cette croissance continue est l'adoption généralisée des plateformes numériques de banque, de paiement et d'investissement. Selon McKinsey  le nombre d'utilisateurs de fintech a considérablement augmenté dans le monde entier. En ce qui concerne les paiements numériques, par exemple, les prévisions indiquent que la base mondiale d'utilisateurs pourrait dépasser les 3,5 milliards de personnes  cette année.

Mais comment cette adoption accrue des plateformes numériques et la croissance rapide des entreprises de fintech influencent-elles l'ensemble du secteur financier ?

Pourquoi l'essor des sociétés fintech ?

Selon le Forum économique mondial , il y a une demande croissante de la part des clients pour des services financiers davantage :

• Personnalisés
• Efficaces
• Abordables
• Sécurisés
• Accessibles

Cette évolution a donné l'occasion aux entreprises de la fintech d'intervenir en proposant des technologies qui permettent de réduire les coûts d'exploitation et d'offrir des services plus compétitifs. La mise en œuvre de solutions automatisées, par exemple, a permis aux entreprises de la fintech d'améliorer leur utilisation et leur prestation aux clients grâce à des services plus précis et plus rapides.

La capacité des entreprises de la fintech à améliorer la prestation de services grâce à des données en temps réel en a également fait des partenaires intéressants pour les banques et autres entités financières. En fait, une grande majorité de ces institutions prévoient de renforcer leurs collaborations avec des entreprises de la fintech au cours des trois à cinq prochaines années, en s'attendant à un retour sur investissement moyen de 20 %  de leurs projets d'innovation.

Quel est l'impact de cette évolution sur le secteur financier ?

L'essor de la fintech offre de nombreux avantages aux particuliers comme aux entreprises. Les entreprises de la fintech aident les institutions financières à fournir des services plus personnalisés et plus conviviaux grâce à des fonctionnalités telles que les notifications en temps réel, les interfaces mobiles intuitives et plus encore. En outre, l'automatisation et la rationalisation des processus réduisent les coûts opérationnels des entreprises de la fintech, ce qui se traduit souvent par des frais moins élevés pour les consommateurs et des offres de services plus compétitives, une situation où tout le monde est gagnant. 

Les plateformes numériques et les services bancaires mobiles étendent les services financiers aux régions isolées et aux personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Les rapports intégrés s'intègrent directement dans ces applications, en rendant les données financières et les informations facilement accessibles aux utilisateurs, quel que soit l'endroit où ils se trouvent. Pour les populations mal desservies, cela signifie que les clients peuvent surveiller leurs activités financières et leurs investissements directement sur leurs appareils. 

Reporting intégré : de quoi s’agit-il et pourquoi est-ce un élément central de la fintech ? 

Les entreprises de la fintech exploitent souvent les données par le biais de rapports et d'analyses afin d'optimiser leurs opérations, de renforcer la gestion des risques et d'améliorer l'engagement des clients. Les rapports intégrés transforment de vastes ensembles de données en informations exploitables au sein d'une application que les utilisateurs connaissent déjà. Ils permettent également de centraliser l'analyse des données et permettent aux entreprises d'obtenir des rapports parfaits au pixel près pour les relevés, les tableaux de bord et les graphiques destinés à leurs clients. En fin de compte, cela permet de renforcer les relations avec les clients, de mieux les fidéliser et d'accroître la rentabilité.

Des données récentes indiquent que 64 % des utilisateurs de la fintech  s'attendent à pouvoir consulter toutes leurs données financières en un seul endroit. Les rapports intégrés intègrent des fonctions d'analyse et de visualisation des données directement dans une application ou une plateforme logicielle et permettent aux entreprises de la fintech de créer des rapports détaillés sur lesquels les clients peuvent compter, tels que les relevés d'investissement mensuels et trimestriels (401k, IRA, etc.). Cette intégration favorise un environnement unifié dans lequel les données et les informations sont facilement accessibles, ce qui permet aux utilisateurs d'accéder aux rapports et d'interagir avec eux sans quitter l'application. 

Les rapports intégrés aident les organisations financières à se doter d'un avantage concurrentiel qui tient compte de l'évolution du comportement de l'utilisateur final. Ces rapports permettent aux entreprises de la fintech d'examiner de plus près les habitudes de dépenses individuelles et les comportements financiers de leurs clients, de leur fournir des conseils financiers plus personnalisés et de leur présenter des opportunités qui correspondent à leurs objectifs et à leur tolérance au risque. Cela rend leur produit fintech plus attractif, en augmentant la valeur des utilisateurs actuels et en réduisant les frais généraux. Les rapports intégrés présentent d'autres avantages :

• Décisions fondées sur les données : les rapports intégrés permettent aux utilisateurs d'accéder de manière transparente aux informations sans avoir à passer d'un outil à l'autre. L'accès immédiat aux données pertinentes permet de prendre des mesures plus précises et plus opportunes.
• Agilité : les rapports intégrés permettent de personnaliser les rapports par le biais de tableaux de bord dynamiques. Cette capacité d'adaptation permettra à votre produit de répondre aux tendances changeantes du marché et aux exigences des utilisateurs. Les rapports ad hoc sont également possibles pour économiser le temps et les efforts que la plupart des entreprises consacrent habituellement à la création manuelle de rapports réguliers.  
• Amélioration de l’expérience client : les rapports intégrés offrent une expérience plus cohérente et plus satisfaisante. Ils réduisent la nécessité pour les utilisateurs de naviguer dans des systèmes externes, ce qui facilite grandement l'accès à des informations précieuses.
• Croissance des recettes : les rapports intégrés vous permettent d'attirer davantage de clients de grande valeur grâce à des services à valeur ajoutée et à des informations personnalisées, ce qui, en fin de compte, augmentera votre chiffre d'affaires. La monétisation des données joue également un rôle important dans la croissance des revenus en créant de nouvelles sources de revenus grâce à des fonctions de reporting ou des services d'analyse Premium.
• Analyse en libre-service : grâce aux rapports intégrés, les utilisateurs peuvent générer et explorer des données de manière indépendante, sans dépendre d'un support externe. Cette autonomie améliore la satisfaction des utilisateurs et réduit la charge opérationnelle de vos équipes d'assistance.
• Source unique de vérité : la consolidation des données au sein du cadre de reporting intégré minimise les incohérences et les divergences. Elle renforce la confiance et la fiabilité des informations communiquées.

Exemples de cas d'utilisation 

Le reporting embarqué offre de nombreuses applications dans le secteur de la fintech. Voici quelques exemples parmi les plus pertinents :

• Détection des fraudes : les analyses et les alertes en temps réel intégrées à la plateforme permettent de repérer les valeurs aberrantes et de détecter les activités frauduleuses potentielles dès qu'elles se produisent. Cela permet de prévenir les problèmes et de les traiter à temps avant qu'ils ne s'aggravent.
• Conformité : les rapports intégrés aident à maintenir le respect des exigences réglementaires grâce à des rapports de conformité et des pistes d'audit actualisés. Le fait que toutes les actions de mise en conformité soient documentées en un seul endroit aide les entreprises à éviter les erreurs coûteuses qui peuvent souvent se produire en raison de la complexité et de la multiplicité des exigences.
• Gestion du portefeuille et des finances personnelles : les utilisateurs peuvent surveiller et gérer leurs investissements et leur santé financière grâce à des tableaux de bord interactifs personnalisables. Les rapports intégrés vous permettent également de fournir des rapports imprimables de haute qualité, au pixel près, pour les relevés, les résumés d'investissement et d'autres documents officiels.  
• Perspectives sur les marchés : les rapports intégrés permettent aux utilisateurs de se plonger dans les tendances et les performances du marché. Cela peut améliorer considérablement leurs décisions stratégiques et les opérations d'une institution financière.

Construire ou acheter des rapports intégrés

Lorsqu'elles réfléchissent à des solutions de reporting intégrées, les entreprises de la fintech se demandent souvent si la création d'une solution interne ou l'achat d'une solution auprès de fournisseurs tiers est le meilleur choix pour leur application. Si les deux options ont leurs avantages, la question de savoir si l'une est meilleure que l'autre dépend des besoins spécifiques de l'entreprise et des cas d'utilisation. Avant de prendre une décision définitive, tenez compte des aspects suivants :

Capacités avancées

Avec suffisamment de temps et de ressources, les entreprises de la fintech peuvent adapter des solutions sur mesure à leurs besoins spécifiques. Toutefois, ils peuvent ne pas offrir des fonctionnalités telles que le libre-service ou des rapports parfaits au pixel près, ni l'innovation continue offerte par les fournisseurs tiers. Les solutions tierces incluent souvent des fonctionnalités supplémentaires telles que la multilocation, la gouvernance des données et la sécurité avancée, ce qui aide les organisations à rester en conformité avec les normes et les meilleures pratiques du secteur.

Durée

Le développement d'une solution interne est une option envisageable, en particulier pour les entreprises qui souhaitent des solutions personnalisées. Toutefois, ce processus prend du temps et nécessite des ressources importantes et des compétences spécialisées pour le développement, les tests et la maintenance. L'achat d'une solution tierce permet une mise en œuvre plus rapide, une mise sur le marché plus rapide et des avantages immédiats.

Ressources

Le développement en interne exige un investissement substantiel en personnel qualifié, en infrastructure, en soutien continu, etc. Au cours du processus, des coûts inattendus peuvent entraver les opérations. Les solutions tierces sont généralement accompagnées d'une assistance professionnelle complète et de mises à jour, ce qui réduit la charge pesant sur les ressources internes. Les utilisateurs peuvent également prévoir les coûts avec plus de précision.

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L'intégration de fonctionnalités de reporting sophistiquées directement dans vos applications change la donne pour les clients et leurs clients finaux. Non seulement les rapports intégrés rationalisent les flux de travail, mais ils rendent également plus accessibles les informations fondées sur des données. Cela est essentiel pour améliorer l'expérience des clients et, par conséquent, augmenter les opportunités de revenus d'une institution financière. 

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