Por que os relatórios incorporados são um elemento essencial para o desenvolvimento de fintechs

Atualmente, os dados e a análise são inestimáveis em todos os setores para gerenciar riscos e melhorar a satisfação do cliente, entre outros benefícios. De acordo com relatórios recentes, 79% das instituições financeiras  acreditam que os dados e a análise podem ajudar a revolucionar o relacionamento com os clientes por meio de serviços personalizados.

Além disso, a análise de big data pode reduzir a rotatividade de clientes em 9% e aumentar a receita anual em 20%. Como resultado, cada vez mais instituições financeiras estão implementando soluções tecnológicas e integrando recursos sofisticados de geração de relatórios diretamente em seus aplicativos de software e ofertas de produtos. 

O crescimento do mercado de fintech nos últimos 5 anos

Os rápidos avanços tecnológicos que o setor financeiro está testemunhando atualmente, juntamente com a crescente demanda dos consumidores por soluções financeiras digitais, impulsionaram o crescimento exponencial do mercado de fintech. Isso se tornou evidente na criação e no desenvolvimento de um número cada vez maior de startups de fintech.

Outra prova significativa desse crescimento contínuo é a adoção generalizada de plataformas digitais de bancos, pagamentos e investimentos. De acordo com a McKinsey , houve um aumento notável de usuários de fintech em todo o mundo. As previsões relativas a pagamentos digitais, por exemplo, indicam que a base global de usuários pode ultrapassar 3,5 bilhões de pessoas  este ano.

Mas como essa maior adoção de plataformas digitais e o rápido crescimento das empresas de fintech estão impactando todo o setor financeiro?

Por que há um crescimento de empresas de fintech?

De acordo com o Fórum Econômico Mundial , há um aumento na demanda dos clientes por serviços financeiros que sejam mais:

• Personalizados
• Eficientes
• Econômicos
• Seguros
• Acessíveis

Essa mudança criou uma oportunidade para as empresas de fintech entrarem em cena com tecnologias que ajudam a reduzir os custos operacionais e a oferecer serviços mais competitivos. A implementação de soluções automatizadas, por exemplo, permitiu que as empresas de fintech aprimorassem seu uso e a entrega aos clientes por meio de serviços mais precisos e rápidos.

A capacidade das empresas de fintech de aprimorar a prestação de serviços por meio de dados em tempo real também as tornou parceiras atraentes para bancos e outras entidades financeiras. De fato, a grande maioria dessas instituições planeja aumentar suas colaborações com empresas de fintech nos próximos três a cinco anos, esperando um retorno médio sobre o investimento de 20%  nos seus projetos de inovação.

Como isso está afetando o setor financeiro?

A ascensão da fintech oferece inúmeros benefícios para indivíduos e empresas. As empresas de fintech ajudam as instituições financeiras a oferecer serviços mais personalizados e fáceis de usar por meio de recursos como notificações em tempo real, interfaces móveis intuitivas e muito mais. Além disso, a automação e os processos simplificados reduzem os custos operacionais das empresas de fintech, o que geralmente se traduz em taxas mais baixas para os consumidores e ofertas de serviços mais competitivas - uma situação em que todos saem ganhando. 

As plataformas digitais e os serviços bancários móveis estendem os serviços financeiros a áreas remotas e a indivíduos que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. Os relatórios incorporados integram-se diretamente a esses aplicativos, tornando os dados financeiros e os insights facilmente acessíveis aos usuários, independentemente do local. Para populações carentes, isso significa que os clientes podem monitorar suas atividades financeiras e investimentos diretamente em seus dispositivos. 

Relatórios incorporados: O que é isso e por que é um elemento essencial da fintech? 

Em geral, as empresas de fintech aproveitam os dados por meio de relatórios e análises para otimizar suas operações, aprimorar o gerenciamento de riscos e melhorar o envolvimento do cliente. Os relatórios incorporados transformam grandes conjuntos de dados em insights acionáveis dentro de um aplicativo com o qual os usuários já estão familiarizados. Ele também oferece um local para centralizar a análise de dados e permite que as empresas gerem relatórios pixel-perfects para extratos, painéis e gráficos para seus clientes. Isso, em última análise, promove relacionamentos mais sólidos com os clientes, melhor retenção e maior lucratividade.

Dados recentes sugerem que 64% dos usuários de fintech  esperam poder ver todos os seus dados financeiros em um só lugar. Os relatórios incorporados integram recursos de análise e visualização de dados diretamente em um aplicativo ou plataforma de software e permitem que as empresas de fintech criem relatórios detalhados nos quais os clientes podem confiar, como extratos de investimentos mensais e trimestrais (previdência, imposto de renda e outros). Essa integração promove um ambiente unificado em que os dados e os insights estão prontamente disponíveis, permitindo que os usuários acessem e interajam com os relatórios sem sair do aplicativo. 

relatórios incorporados ajudam as organizações financeiras a criar uma vantagem competitiva que é sensível às mudanças no comportamento do usuário final. Esses relatórios oferecem às empresas de fintech uma visão mais detalhada dos padrões de gastos individuais e dos comportamentos financeiros de seus clientes, além de fornecer consultoria financeira mais personalizada e apresentar oportunidades que se alinham com as metas e tolerância a riscos desses clientes. Isso torna seu produto de fintech mais atraente, aumentando o valor dos usuários atuais e reduzindo as despesas gerais. Outros benefícios dos relatórios incorporados incluem:

• Decisões baseadas em dados: A geração de relatórios incorporada permite que os usuários acessem insights de forma transparente, sem alternar entre diferentes ferramentas. O acesso imediato aos dados relevantes leva a ações mais precisas e oportunas.
• Agilidade: Os relatórios incorporados oferecem flexibilidade para personalizar os relatórios por meio de painéis dinâmicos. Essa adaptabilidade fará com que seu produto responda às mudanças nas tendências do mercado e às necessidades dos usuários. Relatórios ad hoc também é possível economizar o tempo e o esforço que a maioria das empresas costuma gastar na criação manual de relatórios frequentes.  
• Melhor experiência de cliente: Os relatórios incorporados oferecem uma experiência mais coesa e satisfatória. Eles reduzem a necessidade de os usuários navegarem em sistemas externos, facilitando muito o acesso a insights valiosos.
• Receita de crescimento: Os relatórios incorporados permitem que você atraia mais clientes de alto valor por meio de serviços de valor agregado e insights personalizados, o que, em última análise, melhora seus resultados financeiros. A monetização de dados também desempenha um papel significativo no crescimento da receita, criando novos fluxos de receita por meio de recursos de relatórios premium ou serviços de análise.
• Análises por autoatendimento: Com relatórios incorporados, os usuários podem gerar e explorar dados de forma independente, sem precisar de suporte externo. Essa autonomia aumenta a satisfação do usuário e reduz a carga operacional das equipes de suporte.
• Única fonte de verdade: A consolidação de dados dentro da estrutura de relatórios incorporada minimiza as inconsistências e discrepâncias. Isso aumenta a confiança e a confiabilidade das informações relatadas.

Exemplos de casos de uso 

Os relatórios incorporados oferecem inúmeras aplicações no setor de fintech. Aqui estão apenas alguns dos exemplos mais relevantes:

• Detecção de fraude: A análise e os alertas em tempo real integrados à plataforma ajudam a identificar exceções e a detectar possíveis atividades fraudulentas assim que elas ocorrem. Isso ajuda a evitar problemas e a resolvê-los em tempo hábil antes que se agravem.
• Conformidade: Os relatórios incorporados ajudam a manter a adesão aos requisitos regulatórios por meio de relatórios de conformidade e trilhas de auditoria atualizados. Ter todas as ações de conformidade documentadas em um único lugar ajuda as empresas a evitar erros dispendiosos que muitas vezes podem ocorrer devido a requisitos complexos e numerosos.
• Gestão de carteiras e finanças pessoais : os usuários podem monitorar e gerenciar seus investimentos e suas finanças com painéis personalizáveis e interativos. Os relatórios incorporados também permitem que você forneça relatórios pixel-perfect imprimíveis de alta qualidade para extratos, resumos de investimentos e outros documentos oficiais.  
• Insights do mercado: Os relatórios incorporados permitem que os usuários se aprofundem nas tendências e no desempenho do mercado. Isso pode melhorar significativamente suas decisões estratégicas e as operações de uma instituição financeira.

Criar vs. comprar relatórios incorporados

Ao pensar em soluções de relatórios incorporados, as empresas de fintech geralmente consideram se a melhor opção para seu aplicativo é criar uma solução interna ou comprar uma solução já pronta de fornecedores terceirizados. Embora ambas as opções tenham suas vantagens, determinar qual é a melhor opção depende das necessidades específicas e dos casos de uso da empresa. Antes de tomar uma decisão final, considere os seguintes aspectos:

Recursos avançados

Com tempo e recursos suficientes, as empresas de fintech podem adaptar soluções personalizadas às suas necessidades específicas. No entanto, elas podem não ter o escopo de recursos como recursos de autoatendimento ou relatórios pixel-perfects e a inovação contínua oferecida por provedores terceirizados. As soluções de terceiros geralmente incluem funcionalidades adicionais, como multitenancy, governança de dados e segurança avançada, o que ajuda as organizações a manter a conformidade com os padrões e as práticas recomendadas do setor.

Tempo

O desenvolvimento de uma solução interna é uma opção viável, especialmente para as empresas que desejam soluções personalizáveis. No entanto, o processo é demorado e requer recursos significativos e habilidades especializadas para desenvolvimento, teste e manutenção. A aquisição de uma solução de terceiros permite uma implementação mais rápida, um tempo de comercialização mais rápido e benefícios imediatos.

Recursos

O desenvolvimento interno exige um investimento substancial em pessoal qualificado, infraestrutura, suporte contínuo e muito mais. Durante o processo, custos inesperados podem prejudicar as operações. Normalmente, as soluções de terceiros vêm com suporte profissional abrangente e atualizações, o que reduz a carga sobre os recursos internos. Os usuários também podem prever os custos com mais precisão.

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A integração de recursos sofisticados de geração de relatórios diretamente em seus aplicativos é um divisor de águas para os clientes e seus clientes finais. Os relatórios incorporados não apenas simplificam os fluxos de trabalho, mas também tornam as informações baseadas em dados mais acessíveis. Isso é vital para melhorar a experiência do cliente e, portanto, aumentar as oportunidades de receita de uma instituição financeira. 

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